Lider jest tylko jeden

Grupa KRUK to największy podmiot na rynku zarządzania wierzytelnościami w Polsce. Wyniki mówią same za siebie. W 2009 roku KRUK osiągnął prawie 27% udział rynkowy pod względem wartości spraw przyjętych do windykacji. Na drugim miejscu znajdowała się firma z udziałem prawie dwukrotnie niższym.

Grupa KRUK jest obecna także poza granicami Polski. W 2007 rozpoczęła działalność na rynku rumuńskim, gdzie w ciągu ostatnich trzech lat osiągnęła wiodącą pozycję.

KRUK działa na masową skalę. Na wyobraźnię mogą działać liczby. W ciągu roku negocjatorzy telefoniczni przeprowadzają 7,4 mln rozmów z osobami zadłużonymi. Rocznie wysyłanych jest ponad 5 mln listów do dłużników.

Ubiegły rok był rekordowy pod względem wartości spraw przejętych do windykacji. Łącznie na rynku w Polsce i Rumunii spółki Grupy KRUK przyjęły do obsługi i zakupiły pakiety wierzytelności o wartości 5,9 mld złotych. W 2009 roku było to 4,7 mld zł, co oznacza przyrost wartości spraw w tym czasie o 26%. Szczególnie na rynku rumuńskim był to wyjątkowo aktywny okres. Wartość zakupionych wierzytelności w porównaniu z rokiem 2009 prawie się tam potroiła. Grupa KRUK to multioperator windykacyjny, specjalizujący się w kompleksowym zarządzaniu wierzytelnościami na zlecenie (tzw. inkaso) oraz windykacją pakietów wierzytelności nabytych na własny rachunek. KRUK specjalizuje się w dochodzeniu wierzytelności bankowych, które stanowią największą część rynku wierzytelności konsumenckich. Ponadto zarządza wierzytelnościami przekazywanymi do obsługi m.in. przez: pośredników kredytowych, firmy ubezpieczeniowe, firmy leasingowe i operatorów telekomunikacyjnych.

Najlepszy z najlepszych

Sukces Grupy KRUK wynika z kilku głównych czynników. Jednym z najważniejszych jest umiejętność dopasowania usługi do potrzeb konkretnego klienta i specyfiki windykowanych wierzytelności. Firma dysponuje bardzo szerokim wachlarzem usług dopasowanych do wszystkich etapów windykacji polubownej i sądowej – w tym usługami hybrydowymi. Chodzi o unikatową kombinację wybranych usług i narzędzi windykacyjnych świadczonych przez różne spółki z rodziny KRUK-a. Oferta Grupy wzbogacona jest o usługi własnej Kancelarii Prawnej RAVEN oraz własne biuro informacji gospodarczej Rejestr Dłużników ERIF. Od wielu lat Grupa KRUK stale poszerza i udoskonala ofertę o nowe, innowacyjne rozwiązania.

Ważnym czynnikiem sukcesu jest posiadanie w akcjonariacie funduszu Enterprise Investors. To instytucja finansowa znana i ceniona na rynku w Polsce i regionie. Partnerzy biznesowi doceniają jej wysoką wiarygodność i stabilną pozycję oraz zdolności i kompetencje niezbędne do realizacji i wsparcia dużych projektów finansowych.

Kolejnym czynnikiem składającym się na przewagę konkurencyjną Grupy KRUK jest zaplecze informatyczne firmy. Kluczową rolę odgrywa autorska platforma windykacyjna Delfin. To elastyczne narzędzie, które daje możliwość bieżącego dopasowywania do potrzeb klientów oraz całego procesu windykacji. Z systemem bezpośrednio połączone jest Contact Center.

Za sukcesem firmy zawsze stoją jej pracownicy. Nie inaczej jest w przypadku Grupy KRUK, gdzie kluczowi menedżerowie to osoby z doświadczeniem zdobytym w bankach, firmach pośrednictwa finansowego, firmach telekomunikacyjnych czy dużych firmach dystrybucyjnych. Dzięki temu dobrze wiedzą, jakie potrzeby związane z zarządzaniem wierzytelnościami mają główni klienci Grupy KRUK i są w stanie efektywnie na nie odpowiadać.

Spółka wykorzystuje w swojej działalności nowoczesne narzędzia windykacyjne. Wystarczy wspomnieć o specjalistycznej wysokonakładowej drukarni, w której drukowane są  wezwania do zapłaty. Dzięki niej powstaje kilka milionów listów rocznie. Jednym z najważniejszych narzędzi jest jednak nowoczesne Contact Center umożliwiające prowadzenie negocjacji z osobami zadłużonymi. I to na masową skalę. Pracownicy CC wykonują kilka milionów rozmów telefonicznych rocznie. Ponadto w ciągu każdego roku windykatorzy terenowi osobiście odwiedzają ponad 100 tysięcy dłużników osób zadłużonych.

Duże znaczenie dla rozwoju Grupy KRUK i rynku wierzytelności miało wdrożenie niespotykanej wcześniej  w firmach windykacyjnych strategii prougodowej stosowanej wobec osób zadłużonych.

Począwszy od połowy 2008 r. Grupa KRUK konsekwentnie realizuje strategię opartą na zawieraniu z dłużnikami umów pozwalających na spłatę zadłużenia w ratach. To rozwiązanie typu win-win, na którym korzystają zarówno wierzyciel, jak i osoba zadłużona. Ten pierwszy stopniowo odzyskuje należne mu pieniądze. Dłużnicy mogą zaś samodzielnie radzić sobie z zadłużeniem bez nadmiernego obciążania domowego czy firmowego budżetu. Strategia prougodowa zakłada postrzeganie dłużnika jako podmiotu, który nie jest w stanie spłacić swoich zobowiązań z przyczyn zewnętrznych. Ma on jednocześnie świadomość, że dług musi zostać uregulowany. Efektem wdrożenia strategii opartej na ugodach jest maksymalizacja skuteczności oraz stabilizacja wpłat uzyskiwanych od dłużników. Od momentu wprowadzenia opisywanej strategii Grupa KRUK podpisała 178 tys. ugód. Wdrożenie strategii prougodowej zostało wsparte kampanią medialną skierowaną do dłużników. To wzmocniło pozytywny wizerunek Grupy oraz sprawiło, że KRUK jest dziś najbardziej rozpoznawalną firmą windykacyjną w Polsce. W 2010 r. ponad połowa spłat uzyskanych przez Grupę była efektem strategii prougodowej.

Kluczowe znaczenie w działalności firmy windykacyjnej ma właściwe zarządzanie ryzykiem. Istotną barierą dla nowych firm na rynku windykacji jest brak doświadczenia w wycenie nabywanych pakietów wierzytelności. Grupa KRUK ma w tym zakresie wieloletnią praktykę, zdobytą w ramach ponad 140 transakcji zakupów pakietów wierzytelności oraz wyceny ponad 800 takich pakietów, posiada też know-how w zakresie ich późniejszej obsługi.

Trzon Grupy stanowi KRUK S.A., który zajmuje się windykacją polubowną wierzytelności konsumenckich i gospodarczych. Spółka posiada również uprawnienia do serwisowania wierzytelności sekurytyzowanych przez fundusze sekurytyzacyjne. W ramach Grupy KRUK działają ponadto: kancelaria radców prawnych zajmująca się inicjowaniem i koordynacją postępowań sądowych i egzekucyjnych (Kancelaria Prawna RAVEN Krupa & Stańko), biuro informacji gospodarczej gromadzące dane o dłużnikach i dokonywanych płatnościach (Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A.), Biuro Detektywistyczne KRUK oraz spółka sekurytyzacyjna.

Centrala operacyjna Grupy KRUK mieści się we Wrocławiu. Na terenie całej Polski firma posiada 8 oddziałów regionalnych i prawie 50 przedstawicielstw terenowych. Obecnie Grupa zatrudnia ponad 1200 osób.

Działalność wybranych spółek Grupy Kapitałowej KRUK wygląda następująco:

·         KRUK S.A. – lider rynku zarządzania wierzytelnościami w Polsce. Firma jest multioperatorem zapewniającym pełny zakres usług prewencyjnych i windykacyjnych. Zajmuje się dochodzeniami roszczeń zarówno na rzecz podmiotów finansowych, instytucjonalnych, jak i korporacyjnych.

·         Rejestr Dłużników ERIF jest systemem wymiany informacji gospodarczych. W swoich zasobach posiada informacje o dłużnikach, a także o konsumentach, którzy terminowo regulują zobowiązania.

·         Kancelaria Prawna RAVEN Krupa & Stańko zajmuje się kompleksowymi działaniami sądowymi i egzekucyjnymi w zakresie dochodzenia wierzytelności. Działa wyłącznie na potrzeby realizacji procesu windykacyjnego Grupy KRUK S.A. oraz jej partnerów.

·         KRUK International S.R.L. zapewnia kompleksowy proces zarządzania wierzytelnościami konsumenckimi na rynku rumuńskim. Świadczy usługi windykacji polubownej i sądowej, usługi detektywistyczne, a także kupuje wierzytelności.

·         Secapital S. à R.L. to spółka sekurytyzacyjna z siedzibą w Luksemburgu. Inwestuje w wierzytelności.

Enterprise Investors pomaga w rozwoju

Historia spółki zaczyna się w 1998 roku, kiedy to dwaj prawnicy Piotr Krupa i Wojciech Kuźnicki zakładają KRUK Sp. z o.o. Krótko po rozpoczęciu działalności firma zajmuje pozycję lidera na rynku usług windykacyjnych w Polsce. Prawdziwym kamieniem milowym w działalności spółki było jednak wejście do akcjonariatu funduszy z grupy Enterprise Investors. które zainwestowały 12 mln dolarów w 2003 roku i objęły 70 procent udziałów. Rok później EI dokapitalizowało spółkę kolejnymi 10 milionami dolarów. Dzięki pozyskanym środkom firmie udało się zbudować grupę kapitałową, która może w kompleksowy sposób zajmować się zarządzaniem wierzytelnościami.

Obecna struktura akcjonariatu KRUK SA wygląda następująco:

W każdym biznesie oprócz własnego dobrego pomysłu, trzeba mieć solidne zaplecze finansowe oraz technologiczne. Ta prawda jest szczególnie aktualna w branży zarządzania wierzytelnościami. KRUK S.A. finansuje działalność z własnych środków wypracowanych z bieżącej działalności. Emituje także obligacje korporacyjne chętnie nabywane przez instytucje finansowe. Ma też dużą możliwość zaciągania kredytów bankowych.

W 2009 roku przychody Grupy KRUK wyniosły 128,6 mln zł, zysk z działalności operacyjnej 31,7 mln zł, a zysk netto 23,5 mln zł. Oznacza to, że w stosunku do 2007 roku Grupa osiągnęła wzrost przychodów o 102% (średnia roczna stopa wzrostu na poziomie 42,2%), wzrost zysku z działalności operacyjnej o 184% (średnia roczna stopa wzrostu na poziomie 68,6%) oraz wzrost zysku netto o 169% (co oznacza średnią roczną stopę wzrostu na poziomie 64,1%).

Dwa główne źródła przychodów Grupy KRUK stanowią: przychody z tytułu usług windykacji wierzytelności na zlecenie (tzw. inkaso) oraz nabytych pakietów wierzytelności. W wypadku usług windykacyjnych inkaso, w skład uzyskiwanych przychodów wchodzą głównie prowizje. W zależności od statusu i stopnia przeterminowania danej sprawy wynoszą one od kilku do kilkudziesięciu procent. Przychody z windykacji pakietów wierzytelności zakupionych wynikają natomiast wprost ze spłaty tych zobowiązań przez dłużników.

Perspektywy rynku windykacji w Polsce

W opublikowanym w październiku 2010 roku raporcie IBnGR (Instytut Badań nad Gospodarką Rynkową) wartość polskiego rynku usług windykacyjnych w 2009 roku została określona na 14,3 mld zł. Do roku 2014 może zwiększyć się on do poziomu prawie 22,2 mld zł. To oznacza, że łączna wartość spraw przekazywanych przez wierzycieli do windykacji zewnętrznej wzrośnie w porównaniu z rokiem 2009 o 7,9 mld zł, czyli o 55 proc. W opinii autorów raportu branża zarządzania należnościami jest jednym z prężniej rozwijających się sektorów gospodarki. Decyduje o tym kilka zasadniczych czynników. Przede wszystkim polski rynek charakteryzuje się dotąd mniejszym niż zachodnie nasyceniem kredytami mieszkaniowymi, konsumpcyjnymi i innymi produktami finansowymi. Wartość kredytów i zadłużenie gospodarstw domowych będą więc wciąż się zwiększały i według raportu IBnGR w roku 2014 osiągną wysokość 715 mld zł. To oznacza wzrost o blisko trzy czwarte w stosunku do roku 2009. Część tego zadłużenia to kredyty zagrożone, które w perspektywie czasu mogą trafić do obsługi firm windykacyjnych. Sama wartość tego rodzaju zobowiązań wyniesie w 2014 r. 27,3 mld zł dla kredytów konsumpcyjnych i 3,3 mld zł dla kredytów mieszkaniowych. Dla branży zarządzania należnościami jest to kluczowa informacja, prognozująca dynamiczny rozwój w najbliższych latach. Na rynek zarządzania wierzytelnościami wpływa także rosnąca z roku na rok skłonność do outsorcowania usług windykacyjnych oraz sprzedaży zagrożonych portfeli. Ta tendencja jest również jednym z czynników, które w perspektywie kilku kolejnych lat, będą determinować dalszy rozwój branży windykacyjnej w Polsce.

Ekspansja zagraniczna

W strategii Grupy KRUK rozwój działalności na rynkach zagranicznych jest jednym z kluczowych celów. Model biznesu wprowadzony na rynku krajowym z sukcesem został zaimplementowany w Rumunii, gdzie KRUK już wypracował sobie silną pozycję. Na bazie tych doświadczeń spółka zamierza rozwinąć działalność w innych krajach regionu Europy Środkowo-Wschodniej. W pierwszej kolejności brane są pod uwagę te kraje, w których struktura rynku kredytowego oraz baza klientów jest podobna do Polski oraz takich, w których rynek windykacji jest rozdrobniony i nie ma jednego wiodącego gracza.

Więcej informacji: http://www.kruksa.pl/